ライフプラン相談できるおすすめサービス6選！選び方のコツと基礎知識もしっかりおさらい

ライフプランの概要をおさらい

まずは、ライフプランについての基礎知識をおさらいしていきましょう。

ライフプランとは？

ライフプランとは、「ライフプランニング」のことで、生涯における生活設計を指します。これからの人生で叶えたいことや目標に沿って、いつ、何に、いくら程度の備えが必要なのかを見える化し、そのためにどのように貯蓄、資金、保険などのお金を備えれば良いかを考えるためのものです。

ライフプランを立てるメリット

ライフプランを立てると、これから予定される費用が明確になり、貯蓄目標や大きな支出が重なる時期を知れるなど、メリットが多くあります。その一方で、FP（ファイナンシャルプランナー）など、お金の専門家に相談すると、相談料がかかったり、相談に行くのが大変だったりといったデメリットもあるでしょう。ただし、ライフプランサービスの中には、相談料が無料、オンライン相談可能なところもあるので、自分に合った方法でライフプランを作成しましょう。

ライフプラン相談はどこでできる？

ライフプラン相談サービスを受けられる場所は、サービスによってさまざま。自宅で行えるものもあれば、全国各地のショップなどに足を運び、利用することも可能です。大きく分けると下記の3つのパターンがあります。

・訪問型
自宅やカフェ・ファミレスなど指定場所にFPが訪問するタイプ

・店舗来店型
全国各地の店舗（ショップ）やFP事務所、もしくは支社などの拠点に、お客様が来店するタイプ

・オンライン型
ビデオ通話アプリなどを使用して、オンラインで相談するタイプ
新型コロナウイルス流行の影響もあり、訪問型や店舗型と併用するサービスも多い

ライフプラン相談サービスの選び方

ライフプラン相談をする際には、FP資格を保有している専門家に相談するのがおすすめです。いまは、保険会社や代理店などに属していないFPも増えています。
では、はじめてのライフプラン相談では、どのようなポイントに気をつけたら良いのでしょうか。ここでは、4つのチェックポイントを見ていきましょう。

ファイナンシャルプランナーの得意分野と相談範囲をチェック

自分で担当FPを選ぶ時には、FPの得意分野と相談範囲をチェックしましょう。ライフプランニングのみならず、家計管理、資産運用、相続など、それぞれ得意分野があるはずです。相談したい分野の相談実績があるのか確認し、相談可能範囲に関しては、事前に聞いておくとスムーズです。

費用をチェック

ライフプラン相談の費用、つまり相談料は、サービスによって違いますが、「相談1時間〇円」など、時間制にしている場合が多いようです。また、中には相談を無料で受けてくれるものも多数！FPの実績などを確認し、金額に見合った信頼できるFPやサービスを探しましょう。

アフターフォローの有無をチェック

ライフプランは、さまざまなライフイベントが起きる中で、見直しを続けていく必要があります。そのため、長期間サポートしてもらえるように、アフターフォローが良いサービスを選択しましょう。
たとえば、「相談が1回限りではないか」「2回目以降の料金体系は？」「FPは継続して同じ担当なのか」など、事前に確認することが大切です。

実績と信頼度をチェック

相談実績や口コミなどを参考にして、企業や所属するFPの信頼度をチェックするのも重要です。FPが所属する企業はどこなのか、その企業の理念やコンセプトも参考になるでしょう。また、利用者の口コミがインターネット上に掲載されているケースもあるので、事前にチェックしておきましょう。

ライフプラン相談ができるおすすめサービス6選

ここからは、ライフプラン相談ができるおすすめサービスを6選ご紹介します。

【1】FPナビ®

セブン＆アイグループ「nissen,LIFE（ニッセンライフ）」が運営するFP紹介サイト、「FPナビ®」。FP探しを無料でサポートしてくれるサービスです。ニッセンライフに所属するFPに限らず、独自の認定制度の基準をクリアした全国のFPと提携しているため、幅広く、経験豊富なFPの紹介が可能です。相談内容に合わせて、自分でFPを選べるのも魅力。WEBと電話のどちらからでも申し込みが可能で、好きな日時と場所を調整し予約できます。ライフプランに関しては、自分に合った貯蓄や運用方法、住宅購入などのお金の相談、老後資金の貯蓄についてなど、解決できる悩みの範囲も幅広いのが特徴です。

FPナビ®

【2】ゼクシィ保険ショップ

リクルートが運営する、保険の無料相談と見直しの「ゼクシィ保険ショップ」。全国各地に店舗があり、家計や保険、ライフプランなどの相談が可能です。店舗に足を運ぶほかにも、自宅からオンライン相談もできます。また、生命保険、少額短期保険など、複数の保険会社から多くの商品を取り扱っているのも特徴的！「ゼクシィ」と名がつくこともあり、新婚カップルからの相談が多いのだとか。駅からアクセス良好で店舗の雰囲気が素敵と、結婚式や同居などを控えたカップルが気軽に相談に行ける場所になっています。

ゼクシィ保険ショップ

【3】MONEY DOCTOR（マネードクター） 

保険、住宅ローンなど、お金に関するさまざまな悩みをFPに無料相談できる「MONEY DOCTOR（マネードクター）」。2022年5月時点で全国123拠点、在籍するFPは約1,800人（2021年時点）となっています。全国に支店や店舗など拠点が多いので、どこでも利用しやすいですね。さらに、店舗だけでなく、自宅や最寄りのカフェなど相談場所は自由に選択でき、オンラインも対応可能です。一定の基準をクリアしたFPが、32社の保険会社の商品から、ぴったりのプランを提案してくれますよ。保険や家計、資産運用まで、お金に関する相談を幅広く対応してくれる点が強みです。

MONEY DOCTOR

【4】マネーキャリア

ライフプランやお金などの無料オンライン相談プラットフォーム「マネーキャリア」。40,000件以上の累計申し込み数で、国内最大級のライフプラン相談サービスとなっています。FPなどのお金のプロや専門家たちが、ライフプランニング、NISA・資産形成、保険の見直しなど、あらゆるお金の悩みを解決。対面のみならず、自宅からZOOMなどのビデオ通話アプリを使用したオンライン相談が可能です。相談の日程調整がLINEで決められるので、簡単に始められる点も魅力！女性FPが多数在籍し、気軽に悩みやライフプランを相談できる環境が整っていますよ。

マネーキャリア

【5】保険見直しラボ

「保険見直しラボ」は、全国に約70拠点ある、訪問型の保険相談サービス。保険の見直しはもちろん、あらゆる無料相談が可能です。約30社の保険会社の商品から、最適な保険をオーダーメイド。支店など店舗での相談のみならず、希望する場所にコンサルタントが足を運んでくれます。相談料は何度でも無料なので安心して利用できますね。また、「イエローカード制度」と呼ばれる制度があり、コンサルタントによる過度な営業行為などがあった場合には、担当を変更できる点も安心感がありますね。

保険見直しラボ

【6】ライフプランの窓

無料でライフプラン作成やFPを紹介してくれる「ライフプランの窓口」。FPが運営するサービスのため、経験豊富なFP資格保有者を紹介してくれると定評があります。相談者の担当をする認定FPは、自社の基準をクリアしている有資格者。そんな頼れるFPが人生の転機ごとに、最適なライフプランを見直してくれます。利用者には専属FPが担当するのも特徴的で、ライフイベントを長期間にわたりサポートしてくれますよ。相談のたびにFPが変わらない点が安心ですね。

ライフプランの窓口

ライフプラン相談ができるおすすめサービス比較表

サイト画像
サービス名	FPナビ®	ゼクシィ保険ショップ	MONEY DOCTOR	マネーキャリア	保険の見直しラボ	ライフプランの窓口
特徴	・相談は何度でも無料！セブン＆アイグループ、ニッセンライフが運営するサービス ・独自の認定制度を持ち、基準をクリアしたFPが紹介してもらえる ・FPを自分で選べて、好きな日時や場所も調整可能	・全国の店舗もしくはオンラインで無料相談できる ・複数の保険会社から、数多くの保険商品を取り扱っている ・新婚カップルから人気！アクセス良好＆おしゃれな店舗	・全国123拠点に支社、店舗がある（2022年5月時点） ・相談場所は、自宅・最寄りのカフェ・オンラインでも対応OK ・一定の基準をクリアしたFPが、あらゆるお金に関する悩みに幅広く対応	・国内最大級のオンラインでの、ライフプラン相談サービス ・日程調整はLINE、相談はZOOMなど、通話・ビデオアプリを使用して気軽に相談できる ・女性FPが多数在籍	・希望の場所まで出向く、安心の訪問型保険サービス ・約30の保険会社の商品から、最適な保険をオーダーメイド ・万が一のためのイエローカード制度あり。コンサルタントの変更可能で安心	・無料でライフプラン作成 ・経験豊富なFPを紹介 ・専属のFPが担当し長期間にわたりサポート
相談できる項目	家計、老後資金、住宅購入、妊娠・出産、ライフプラン、保険、教育資金、結婚、就職・転職など	ライフプランニング、結婚、妊娠・出産、子育て、家計管理、貯蓄、保険の見直しなど	総合的なライフプラン、保険見直し、家計、NISA・iDeCo、結婚、出産、教育費、住宅ローン、介護準備、資産運用、老後の備え、相続関連など	ライフプランニング、NISA・資産形成、保険の見直し、住宅ローン、家計、老後資金など	保険見直し、住宅購入、教育資金、保険の契約更新、資産運用、独立・開業、貯蓄など	ライフプラン、家計、住宅ローン、老後資金、保険選び、資産運用、保険見直しなど
相談方法	訪問型（自宅、FP事務所、カフェやファミレスなど）WEB対応可能な場合も	主に店舗来店型 オンライン相談も可能	店舗来店型と訪問型どちらも可能（マネードクター店舗、自宅、カフェなど）オンラインでも対応可能	主にオンライン型（ZOOMやビデオ通話など）、対面も可能	訪問型（拠点や支店、自宅、勤務先、お客様の指定場所など）	来店型（FP事務所）、もしくは訪問型（自宅、近隣地域）
相談料	無料	無料	無料	無料（※飲食店などで相談した場合、自分の注文代金は自己負担の場合あり）	無料	無料
サイトリンク	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

 まとめ

将来のことや今後の人生を考えると、漠然と不安な気持ちになる方も多いでしょう。しかし、ライフプラン相談ができるサービスを活用し、FPやお金の専門家にアドバイスをもらうことで、自分の人生設計が少しずつイメージできてくるはずです。これからお金に困らないように、夢や目標を叶えるために、今から準備を始めてみませんか？ぜひ、今回紹介したサービスを参考にしてみてくださいね。